年末につみたてNISAに申し込んだけど間に合わなかった失敗談

2021年5月13日

2020年末、突然思い立ってつみたてNISAを始めました。

クリスマスから思い立っても間に合わないよ……という備忘録です。

 

 

楽天証券のつみたてNISAに決めた

つみたてNISAができる証券会社は色々ありますが、

私は楽天証券を選択しました。

 

銘柄は、これもおなじみの、

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)です。

 

なぜ楽天証券？

楽天証券にしたのは、

シンプルにポイント付与率が良かったからです。

 

楽天証券でのつみたてNISAは、

楽天カード経由で積み立てると、購入金額100円につき1ポイントがつきます。

 

月33,333円積み立てれば、月300円分くらいポイントが貯まるので、

他の証券会社でただ同じ額を払うよりも、お得だと思いました。

 

私はもともと楽天をよく使っていましたが、

貯まったポイントをそのまま投資してくれるサービス（ポイント再投資型）があるので、

使い道に困ることもないと思います。

 

現状楽天経済圏から遠い人も、やっぱり楽天証券がお得な気はします。

 

つみたてNISAは年末から枠を使い切れるか

早く始めれば早く始めるほどお得といわれるNISA。

しかし、NISA枠は4月～3月ではなく、1月～12月で年度が切れます。

 

年末から思い立って、

年間40万円の枠を使い切ることはできるのでしょうか？

 

2020年12月半ばに申し込みを思い立つ

ふるさと納税を申し込んだことで資産形成に対する機運が高まり、

「NISAもやりたい！」と思い立ちました。

 

こちらも年末すべりこみ。ふるさと納税した時の話はこちら。

 

楽天証券の申込み画面を開くも、

2018年ごろに口座開設だけしていたことが発覚。

 

2018年にも一度、資産形成したくなり、

個別株と仮想通貨を一瞬かじったのでした。

 

そのときにビットコインでも買っていればなあ……。

 

さて、すでに証券口座を持っていると二重開設はできないので、

以下のようになんとかして既存の口座に入るしかありません。

 

楽天証券にログインできず足止めを食う

パスワードも何もかも忘れた状態だったため、

色々と問い合わせながら解決しなければいけませんでした。

 

楽天証券の「ログインにお困りの方」はとても親切な設計です。

 

 

私は引越し後の住所変更もしていなかったので、

お客様情報の変更も行わなければいけませんでした。

 

12/25（金）：お客様情報の変更申請

12/26（土）：お客様情報の変更完了・NISA口座開設申込

12/28（月）：NISA口座での取引が可能に！

 

楽天証券の動きが早くて驚きました。

 

土曜日も対応してくれたので、とんとん拍子に開設手続きが終わり、

2020年12月下旬には楽天証券にログインできるようになりました。

 

間に合いませんでした

12月28日からでは、

どう頑張っても2020年分の積立はできない状態でした。

 

こちらのブログがドンピシャのケースで、逆に諦めがつきました。

 

楽天証券のFAQには、

年間の積立可能額（40万円）からその年の営業日数を除した金額が毎日積立の設定可能額の上限

 

とあるので、もしかしたら

「毎日積立」を上限（20万円）で始めれば、

29・30日（年内最終営業日）で使い切れたかも？

 

とにかく、急いで動かす額ではないですし、

気を取り直して年始から始めることにしました。

 

初回積立が意外と遠かった

さて、年をまたいで元旦。

さっそく積立設定を行いました。

 

なんですぐにやらず、わざわざ年をまたいだのか謎です。

たぶん確実に2021年からにしようと思ったんでしょうね。

 

楽天証券で楽天カードを使った積立をする場合のスケジュール

毎月12日までに申込を行った積立設定分を

翌月1日（休業日の場合はその翌営業日）に買付け、

その後、27日（休業日の場合はその翌営業日）に楽天カードの引落先の銀行口座から支払われます。

 

つまり積立したい前月の12日までに設定をしておく必要があります。

1月から積立をしたいなら、

12月12日までに設定を終わらせなければならなかったんですね。

 

というわけで、

2021年1月1日に積立設定をした私の初回買付は2月1日となりました。

 

初回請求日が意外と早かった

なーんだ、1月から始めようと思ってたのに

のっけから滑っちゃったなー

 

なんて思っていたのですが、

1月のカードの請求に積み立て金額が載っていてびっくり。

 

使用日は1月14日。

あれ！？　と一瞬慌てました。

 

私は「買い付け日＝積立投信を行う日（＝毎月1日）」が、

カードの使用日になると誤解していました。

 

実際には、

カード認証のタイミングでカードが切られるのでした。

 

 

楽天証券のページに、私専用みたいなカレンダーあった

 

そんなことはつゆ知らず1月は結構お金を使っていたので、

2月のお給料は目の前を素通りしていきました。

 

育て育て私のお金

2月3日の朝（私は米国株式に買付しているので買付日が毎月2日）に、

積立購入が完了した旨のメールが届きました！

 

翌日、楽天証券のマイページに行ってみると、

初回で買い付けた33,333円分の株式がすくすく育っている（前日比）のが確認できました。

 

これで一安心。

 

4か月経過時点の様子

つみたてNISAの初回積立から4ヵ月経った現在の状況はこんな感じです。

 

 

長い目で見るので、伸び悩んだり、

あるいは損している時期もいずれあるのは承知の上ですが、

大きく育ってくれるといいなと思います。

 

楽しみだなあ。投資信託！

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